Schnellere Erstbearbeitung
Meldungen werden am Eingangstag erfasst, vervollständigt und dem richtigen Team zugewiesen.
Claims Assistant · Agent
Schadenbearbeitung automatisieren
Der Claims Assistant nimmt Schadenmeldungen auf, prüft Deckung und Unterlagen und legt Regulierungsvorschläge vor – die Entscheidung bleibt beim Menschen.
Das erledigt der Claims Assistant:
- Schadenmeldung aufnehmen & prüfen
- Deckung & Obliegenheiten prüfen
- Betrugsindikatoren markieren
- Regulierung & Regress vorbereiten
- bis zu 66 % Automatisierung
- 24/7 verfügbar
- BPMN 2.0 auditierbar
Vorteile für die Schadenbearbeitung
Wie eine digitale Fachkraft Schadenteams entlastet: schneller erfasst, Fristen im Blick, nachvollziehbar dokumentiert.
Fristen im Blick
Rückfragen, Abschlagszahlungen nach § 14 VVG und Wiedervorlagen werden überwacht.
Nachvollziehbare Akten
Jeder Prüfschritt wird mit Quelle dokumentiert – für Revision, BaFin und Ombudsmann.
Entlastung bei Unwettern
Bei Sturm, Hagel oder Flut fängt er Spitzen im Schadeneingang ab.
Typische Aufgaben in der Schadenbearbeitung
Von der Schadenmeldung bis zum Regress: Der Claims Assistant bereitet vor, über Ablehnungen und Kürzungen entscheidet ein Mensch.
Sach- und Kfz-Schaden
- Meldung per Portal, E-Mail, Telefon oder Makler aufnehmen
- Deckung, Vertragsstand und Obliegenheiten prüfen
- Gutachter, Werkstatt oder Sanierer beauftragen
- Reserve vorschlagen und bei Änderungen anpassen
- Betrugsindikatoren markieren, HIS-Abfrage vorbereiten
- Auszahlung oder Teilablehnung zur Freigabe vorlegen
Regress & Sonderfälle
- Abgeschlossene Akten auf Regressansprüche prüfen
- Forderungsübergang nach § 86 VVG vorbereiten
- Großschäden an die Rückversicherung melden
- Kumulereignisse bündeln und priorisieren
- Kulanzanfragen mit Begründung vorlegen
- Beschwerden und Ombudsmann-Verfahren vorbereiten
Systeme & Schnittstellen
Der Claims Assistant arbeitet mit Bestands-, Schaden- und Gutachtersystemen – das Schadensystem bleibt führend.
Schaden- und Bestandssysteme
Anbindung an msg.Insurance Suite, Guidewire ClaimCenter, adesso in|sure, Sapiens oder SAP FS-CM über API oder BPMN-2.0-Prozess.
BIPRO & Makleranbindung
Schadenbezogene Geschäftsvorfälle über BIPRO-Normen – klassisch per SOAP oder über die neueren REST-Schnittstellen (RNext).
Gutachter & Branchendienste
Übergabe an Kalkulations- und Gutachterportale wie Audatex, ControlExpert oder DEKRA und Vorbereitung von HIS-Abfragen.
Assistant · Agent · Worker
Drei Automatisierungsgrade – passend zur jeweiligen Aufgabe.
Digital Assistant
BPMN-regelbasiert
Arbeitet strikt nach Compliance- und Prozessvorgaben (BPMN 2.0 & Process Engine) – perfekt für strukturierte Regelwerke und geführte Sachbearbeitung, auch in Hochsicherheitsbereichen.
Digital Agent
KI-gestützt
Versteht unstrukturierte Daten, E-Mails und Verträge mittels LLMs, übernimmt komplexe Prüfungen und Entscheidungen – autonome Aufgaben in Ergänzung bestehender Systeme.
Digital Worker
Autonome KI-Orchestrierung
Löst ganze Vorgänge autonom und verbindet einzelne AI-Agents als Teams – autonomer Datentransfer zwischen Legacy-Systemen und Web-APIs ohne Medienbrüche.
So funktioniert's
Für welche Organisationen?
Der Claims Assistant ist auf Schadenbearbeitung zugeschnitten – beim Versicherer, beim Makler und im eigenen Schadenmanagement.
Versicherer
- Schadenabteilungen in Sach und Kfz
- Schadenservice-Center
- Regressabteilung
- Betrugsabwehr (SIU)
Makler & Assekuradeure
- Schadenmeldung an den Versicherer
- Statusabfrage über BIPRO
- Regulierung mit Vollmacht
- Schadenreporting für Kunden
Kommunen & Fuhrparks
- Eigen- und Haftpflichtschäden
- Fuhrpark- und Unfallschäden
- Meldung an den Versicherer
- Regress gegen Schädiger
Häufige Fragen
Die häufigsten Fragen zum Claims Assistant.
Lehnt der Claims Assistant Schäden automatisch ab?
Nein. Ablehnungen und Teilablehnungen legt er begründet einem Sachbearbeiter zur Entscheidung vor (Art. 22 DSGVO). Vollautomatisch sind nur vollständig stattgebende Entscheidungen möglich, wie sie § 37 BDSG erlaubt.
Wie hoch ist der Automatisierungsgrad des Claims Assistant?
Für die typischen Aufgaben des Claims Assistant sind rund 66 % Automatisierung erreichbar – Deckungsfragen, Ablehnungen und Betrugsverdacht bleiben bewusst beim Menschen, den der Assistant strukturiert unterstützt.
Ist der Claims Assistant ein Hochrisiko-KI-System nach EU AI Act?
Die Schadenbearbeitung in Sach-, Kfz- und Haftpflichtversicherung ist in Anhang III nicht als Hochrisiko genannt. Hochrisiko sind nach Nr. 5 lit. c die Risikobewertung und Preisbildung in Lebens- und Krankenversicherung – dafür ist der Claims Assistant nicht vorgesehen.
Erkennt der Claims Assistant Versicherungsbetrug?
Er markiert Indikatoren wie Widersprüche, Auffälligkeiten in Dokumenten oder Vorschäden und bereitet die HIS-Abfrage vor. Ob ein Verdacht besteht und gemeldet wird, entscheidet die Betrugsabwehr.
Welche Systeme bindet der Claims Assistant an?
Bestands- und Schadensysteme wie Guidewire, msg oder SAP FS-CM, außerdem den Posteingang, BIPRO-Schnittstellen und Gutachterportale. Die Abläufe sind als BPMN-2.0-Prozess dokumentiert.
Wie werden Gesundheitsdaten bei Personenschäden geschützt?
Sie werden nur mit Rechtsgrundlage nach Art. 9 DSGVO verarbeitet, etwa mit Einwilligung und Schweigepflichtentbindung nach § 213 VVG. Zugriffe sind rollenbasiert und werden protokolliert.
Wie passt der Claims Assistant zu DORA und den BaFin-Vorgaben?
Er lässt sich als IKT-Drittdienst im Risikomanagement nach DORA erfassen. Als Maßstab dienen die BaFin-Orientierungshilfe zu IKT-Risiken beim KI-Einsatz vom Dezember 2025 und die Auslagerungsregeln der MaGo.